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IRP(개인형 퇴직연금) 계좌, 하나만 갖고 계신가요?
요즘 재테크 고수들은 IRP 계좌를 2개 이상 활용해 노후 자산을 더욱 전략적으로 관리하고 있습니다.
한 회사에선 1개만 가능하지만, 여러 금융사에서 각각 개설하면 복수 운용이 가능합니다.
왜 IRP 계좌를 나눠야 하는지, 어떤 전략이 효율적인지 지금 바로 확인해보세요.
IRP 계좌 복수 개설, 가능할까?
✔️ 1개 금융사에는 1개만 가능합니다.
✔️ 하지만 다른 금융사에서는 각각 1개씩 개설이 가능하죠.
예를 들어 A은행에서 1개, B증권사에서 1개를 각각 만들어 2개 이상의 IRP 계좌를 운영할 수 있습니다.
복수 계좌 활용 이유
- 1️⃣ 퇴직금과 자기부담금 분리
퇴직금은 IRP 계좌로만 수령 가능하지만, 세액공제를 위한 자기납입금과 섞이면 나중에 중도 해지나 인출이 복잡해져요. 각각 따로 계좌를 만들면, 필요할 때 퇴직금 계좌만 해지 가능!
- 2️⃣ 연금 수령 시점 다양화
하나는 60세부터, 다른 하나는 65세부터 수령 등으로 분산 운영 가능! 생애 주기에 맞춰 현금 흐름을 조절할 수 있어요.
수수료 & 상품 비교 표 📊
| 금융사 유형 | 수수료(운용/자산관리) | 투자 가능 상품 |
|---|---|---|
| 은행 | 약 0.3~0.5% | ETF 일부 가능, 예금 중심 |
| 증권사 | 약 0.1~0.3% | 펀드, ETF, 리츠 등 다양 |
| 보험사 | 약 0.4~0.5% | 원금보장형 위주 |
📌 비대면 개설 시 수수료 전액 면제 혜택도 많으니 꼭 확인하세요!
세액공제 한도 체크
IRP는 연금저축과 합산하여 연 900만 원까지 세액공제 가능합니다.
- 총 납입 가능액: 연 1,800만 원
- 세액공제 한도: 700만 원(IRP 단독), 900만 원(연금저축 포함 시)
🧮 전략: 👉 IRP 2개 계좌에 나눠 납입하고, 세액공제 한도는 초과하지 않도록 조절
효율적인 계좌 분리 방법 💼
- 퇴직금 수령용: 안정형 상품 구성 (예금, 채권 등)
- 세액공제 납입용: 수익형 구성 (ETF, 글로벌 펀드 등)
📝 목적에 따라 IRP 계좌를 기능별로 나눠 설계하면 불필요한 해지 없이 유연하게 자금 관리를 할 수 있어요.
Q&A
Q1. IRP 계좌가 여러 개면 불편하지 않나요?
A. 목적별로 관리하면 오히려 더 효율적이고 유연하게 운용할 수 있어요.
Q2. 두 계좌 모두 세액공제 받을 수 있나요?
A. 가능합니다. 다만 연간 한도 900만 원 내에서만 공제됩니다.
Q3. IRP 해지하면 페널티 있나요?
A. 중도해지 시 세제혜택을 반납해야 하므로, 계좌 이체나 부분 해지 전략이 유리합니다.
Q4. 어떤 금융사가 유리한가요?
A. 수수료·상품 다양성·앱 편의성 등을 비교해 나에게 맞는 곳을 선택하세요.
맺음말 💡
IRP 계좌는 단순한 퇴직금 계좌가 아닙니다. 복수 계좌를 활용하면 세금 혜택 + 투자 전략 + 유연한 자금 관리까지 가능해지죠.
이제는 하나보다는 두 개, IRP 계좌의 스마트한 분산 관리로 미래를 준비해보세요!
